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Según los profesionales del sector del asesoramiento financiero, las mujeres participan de manera clave en las decisiones que afectan a las finanzas familiares, sin embargo, de entre las que no tienen este papel activo, el motivo radica en el desconocimiento o la baja cultura financiera. Estos son algunos de los temas que se han tratado en la III edición de la jornada ‘Avanza: Mujeres y Finanzas’, organizada por EFPA España en Sevilla. El evento ha contado además con la colaboración de Banco Mediolanum, J.P. Morgan AM, Mapfre y Economía Digital Andalucía.
Durante el evento, más de 200 participantes han tenido la oportunidad de analizar detalladamente cómo las mujeres se relacionan con el mundo financiero y cómo contribuyen al sector. Esta conversación se ha basado en las experiencias compartidas por mujeres destacadas en la industria. Además, EFPA España ha presentado los hallazgos clave de la encuesta ‘Mujeres y Finanzas’, la cual recopila las opiniones de 650 asesores certificados sobre el comportamiento inversor de las mujeres, así como sus principales preocupaciones y tendencias financieras.
En la primera ponencia, Andrea Carreras-Candi, directora de EFPA España, ha sido la encargada de ofrecer los resultados de la XI edición de esta encuesta. La directora ha explicado que el papel de las mujeres en el sector ha evolucionado de manera notable en los últimos años. Así lo ha reflejado la encuesta, según la cual, en 2014 más de un 40% de los asesores financieros señalaba que el porcentaje de mujeres que atendía era de entre el 20% y el 40% del total de sus clientes. Hoy, más del 40% afirma que ese porcentaje ronda el 40%-50%.
Andrea Carreras-Candi ha explicado que, según los datos de la encuesta, las mujeres son más prudentes a la hora de invertir que los hombres y mantienen mayores porcentajes de liquidez en sus carteras. Tienen mayor preocupación por el largo plazo y, según ha expuesto la directora: “las decisiones financieras que más les importan son la educación de los hijos, seguido de la compra de una vivienda, la independencia económica personal y el ahorro para la jubilación”.
Tras la exposición de la encuesta, Mónica Alguacil, Family Banker y Team Manager en Banco Mediolanum, ha abordado el tema de las finanzas conductuales, explicando qué aspectos influyen en la toma de decisiones de los ahorradores y por qué es importante tener en cuenta que el ser humano no siempre toma decisiones racionales. Mónica Alguacil ha hablado, además, de la importancia de analizar minuciosamente cuáles son los principales objetivos del ahorrador para poder diseñar una planificación ajustada con la ayuda de un profesional del asesoramiento financiero.
A cargo de la presentación del evento y de la introducción y moderación de la mesa redonda ha quedado Lidia Velasco, periodista económica y consultora de comunicación. En el cierre de la jornada, las expertas, todas profesionales de la industria financiera, compartieron con los asistentes sus experiencias personales en la gestión de finanzas, así como sus vivencias laborales. Durante la conversación, exploraron cómo las mujeres abordan los temas de inversión y ahorro basándose en sus propias vivencias. Cristina Alonso, Family Banker y Group Manager en Banco Mediolanum, ha señalado en su intervención que: “no es que las mujeres sean aversas al riesgo, son más bien previsoras y necesitan conocer todos los detalles de la inversión que van a realizar”. Cristina Alonso ha destacado además que: “es imprescindible agarrarse a un buen asesor financiero, ya que es un profesional que dedica muchas horas diarias a esta actividad. Esto además mejora la cultura financiera del cliente. Hay que dejarse guiar por el profesional”.
Fátima Roldán, Manager en MAPFRE, ha querido destacar por su parte que: “cuando yo empecé, el mundo financiero se asociada a hombres. La mujer no se dedicaba al asesoramiento financiero. Hoy en día hemos conseguido la paridad”. Respecto a la posibilidad de crear un producto financiero específico para mujeres, Fátima Roldán considera que, al igual que en seguros existen coberturas específicas para la mujer, quizá, por el perfil inversor de las mujeres, podría ser interesante lanzar un producto que, aunque no sea de compra exclusiva para mujeres, sí este desarrollado pensando en ellas.
Pilar Marti-Fluxa, Executive Director en J.P. Morgan Asset Management, ha apuntado que: “hombres y mujeres aportan cosas distintas y la diversificación, como en las carteras, es importante e interesante. Encontrar el equilibrio es bueno para los clientes”. Pilar ha hablado además de la importancia de la educación financiera de las mujeres y ha señalado: “Según un estudio de J.P. Morgan, las mujeres muchas veces no se atreven a tomar la decisión de invertir porque tienen la sensación de que no saben lo suficiente”.
Que las finanzas estén ligadas a un solo género comienza a ser cosa del pasado. En los últimos años, cada vez más mujeres han asumido un papel activo en la gestión financiera, tanto a nivel personal como en el ámbito profesional. A pesar de estos avances, y como señalan las expertas, todavía queda un largo camino por recorrer debido a la existencia de una proporción considerable de mujeres que aún se sienten inseguras en este ámbito, ya sea por falta de experiencia o conocimiento. En este sentido, la educación financiera juega un papel esencial. Dotar a las mujeres de las herramientas necesarias para sentirse seguras en la gestión financiera es un reto imperativo que debemos afrontar.
EFPA España
EFPA España es una entidad independiente, dedicada a promover el desarrollo de la profesión de asesor y planificador financiero en España, afiliada a EFPA Europa. Cualifica a los profesionales mediante un estándar europeo que garantiza al cliente un nivel de competencias y conocimientos. La Asociación cuenta en España con más de 35.800 miembros certificados. Además, EFPA España está plenamente concienciada con el fomento de la educación financiera y ya ha formado a más de 6.000 personas de 230 colectivos y asociaciones profesionales en su Programa EFPA de Educación Financiera, consolidándose, así como una de las iniciativas privadas para el fomento de la educación financiera más importantes de las que se desarrollan en España.
EPFA España es miembro colaborador del Plan de Educación Financiera promovido por el Banco de España, la CNMV y el Ministerios de Asuntos Económicos y transformación digital.
