Andalucía Económica

El crédito al consumo creció en Andalucía un 13,2% en 2017

Andalucía representa el 15,7% de la financiación total de bienes de consumo en España. Estos datos fueron revelados durante la 58ª Asamblea General de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef) en Sevilla.

11 junio 2018
 

La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef) ha celebrado su 58ª Asamblea General en Sevilla, bajo la presidencia de Fernando Casero.

Tras la asamblea, Casero resaltó que las entidades de Asnef financiaron en 2017 bienes de consumo en Andalucía por importe de 4.877,2 millones de euros, lo que representa el 15,72% de la financiación total para el conjunto de España, que ascendió a 31.025,9 millones de euros.

El crecimiento de los créditos al consumo en Andalucía fue el año pasado del 13,25%, cifra algo inferior a la obtenida para el conjunto de España, que ascendió al 14,7%.

De las ocho provincias andaluzas, Sevilla concentra el 28% de la financiación total de la autonomía, y Málaga representa otro 22,2%.

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El presidente de Asnef, antes de facilitar los resultados obtenidos para el conjunto de España en el pasado ejercicio, efectuó un análisis de lo acontecido en el sector en 2017 y de lo que se prevé para 2018.

Así, manifestó que “2017 ha sido un buen año para el sector. Hemos visto cómo durante el ejercicio se ha conseguido una tasa de crecimiento de nuestra actividad de casi el 15%. Con ello se consolidan las tasas logradas en años anteriores y se confirma el papel que el crédito al consumo juega como acelerador de la demanda interna, que es uno de los componentes más dinámicos de nuestro Producto Interior Bruto”.

Fernando Casero ha remarcado que una parte del crecimiento del crédito al consumo se ha debido a la intensa creación de empleo neto que se ha producido en 2017, y a la necesidad de las familias de renovar su equipamiento familiar: vehículos, electrodomésticos, ordenadores, mobiliario, etcétera, tras varios años de crisis en los cuales se estancó la demanda y envejecieron los bienes que habitualmente financia el sector, y especialmente automóviles.

En este sentido, en 2017 la tasa de crecimiento de la financiación de automóviles siguió siendo muy alta (16,83%), e igualmente lo fue la de créditos al consumo, que experimentó una subida del 13,57%.

En cuanto a los pronósticos para este año 2018, todo hacer prever que el Sector se mantendrá en la línea de crecimiento y recuperación que ha caracterizado el 2017, impulsado por la creación de empleo y por las subidas salariales, factores ambos que confluyen en mejorar la capacidad de compra de las familias.

En el lado de las incertidumbres, persisten los grandes desequilibrios de la economía española, que son déficit y deuda, que hacen a nuestro país y a sus agentes económicos más vulnerables frente a un posible repunte de la inflación, o en el caso de que el Banco Central Europeo dé por terminada su política de estímulos monetarios.

A esta debilidad se han venido a añadir, por una parte, la subida del precio del petróleo, que puede deteriorar la balanza comercial de España y acelerar el crecimiento de la inflación, y por el lado de la política, la inestabilidad que produce el proceso secesionista en Cataluña, que ha tenido como consecuencia una fuga masiva de empresas en esta Comunidad autónoma.

Inversión nueva en bienes de consumo y automación
Seguidamente, el presidente facilitó los resultados de las entidades de Asnef relativos al pasado ejercicio:

La Inversión Nueva en 2017 de las Operaciones de Crédito al Consumo de Bienes Duraderos fue de 31.025,9 millones de euros, lo que representó un incremento del 14,76 por ciento respecto a 2016.

De ellos, 11.520 millones de euros correspondieron al sector de automoción (+16,83%) y 19.505,9 millones de euros al Sector de otros Bienes de Consumo Duradero (+13,57%).

“Estas cifras, -comentó el presidente de Asnef– son consecuencia de la mejora de la renta disponible de los hogares españoles y, como hemos señalado anteriormente, del vigor que ha manifestado la creación de empleo. En 2017, se contabilizaron 611.000 afiliados más a la Seguridad Social, mientras que la tasa de paro se reducía en casi dos puntos, desde el 18,6 al 16,7 %.”

Fernando Casero resaltó asimismo que “el desendeudamiento efectuado por las familias españolas a lo largo de los años de crisis les ha permitido, en estos años de recuperación, demostrar una mejor capacidad de demanda de crédito, claramente reflejada en los resultados obtenidos por nuestras entidades”.

Por sectores el desglose es el siguiente:

• Sector de automación:
– Total automoción: 11.520 millones de euros ( +16,83%).

– Turismos nuevos: 8.797,5 millones de euros (+13,07%).

– Turismos usados: 2.440,1 millones de euros (+31,53%).

– Vehículos industriales: 43,4 millones de euros (+14,38%).

– Otros vehículos (motos y caravanas): 239 millones de euros (+27,69%).

• Sector consumo:
– Total consumo: 19.505,9 millones de euros (+13,57%).

– Crédito revolving: 10.578,2 millones de euros (+13,23%). Con tarjeta: 9.988,6 millones (+12,7%) y sin tarjeta: 589,6 millones (23,14%).

– Bienes de consumo: 5.228 millones de euros (+6,42%).

– Préstamos Personales: 2.170,4 millones de euros (+50,15%).

– Tarjeta no revolving: 1.529,1 millones de euros (+3,69%).

Contratos nuevos: consumo y automoción
En 2017, el número de contratos realizados fue de 10.667.244 con el siguiente detalle:

– Automoción: 866.950 (+11,61%) con un importe medio de 13.288 euros.

– Consumo: 9.800.294 (+7,32%) con un importe medio de 1.990 euros.

Comunidades autónomas
Por comunidades autónomas el ranking es el siguiente: Madrid con 8.802,7 millones de euros es la Comunidad que ocupa el primer lugar en inversión nueva en financiación; seguida de Andalucía con 4.877,2 millones de euros; Cataluña con 4.332,6 millones de euros; Valencia con 3.305,2 millones de euros; Canarias con 1.610,9 millones de euros; Galicia con 1.253,5 millones de euros; Murcia con 1.026,3 millones de euros; Castilla-León con 943,9 millones de euros; País Vasco con 919,1 millones de euros; Castilla La Mancha con 783,7 millones de euros; Aragón con 723,3 millones de euros; Baleares con 719,2 millones; Asturias con 633,3 millones de euros; Extremadura con 409,7 millones de euros; Cantabria con 279,8 millones de euros; Navarra con 275,5 millones de euros; La Rioja con 75,5 millones de euros; y las ciudades autónomas de Melilla con 24,9 millones de euros y Ceuta con 29,2 millones de euros.

Inversión viva: consumo y automoción
Según los datos facilitados por Asnef, la inversión viva de sus entidades, operaciones en curso a 31 de diciembre de 2017 independientemente de su fecha de inicio, alcanzó los 35.104,7 millones de euros (+ 14,39%), de los que 20.889,9 millones correspondieron a la Financiación de Automoción (+ 12,54%) y 14.214,8 millones a la Financiación de Consumo (+ 17,21%).

El incremento en la demanda de consumo, debido a la mejoría de la situación económica, así como la mayor oferta de crédito por parte de nuestras entidades, debido a las menores tensiones financieras, han contribuido a que la Inversión Viva, por cuarto año consecutivo, experimentara un fuerte aumento.

Iniciativas de Asnef
• Nuevo servicio de Formación ‘Fit & Proper’ para consejeros y altos cargos de entidades financieras: la reciente normativa bancaria ha subrayado la importancia de las obligaciones de gobierno corporativo y, en particular, de los requerimientos a los miembros de los órganos de administración y altos directivos en materia de formación, experiencia, honorabilidad, idoneidad y dedicación suficiente a sus responsabilidades. Por ello, Asnef ha puesto en marcha, en colaboración con una consultora de prestigio, un Plan de Formación para consejeros y altos directivos de entidades financieras, con el objetivo de dar cumplimiento de los requerimientos exigidos por el Banco Central Europeo, para el adecuado desarrollo del gobierno de las entidades.

• Convenio de colaboración con la Asociación Profesional de la Magistratura: en el mes de diciembre de 2016, Asnef suscribió un Convenio de Colaboración con la Asociación Profesional de la Magistratura (APM), a través de su Fundación, para establecer un Foro de Investigación Jurídica que “fomente las actividades de debate plural entre los mundos económico, empresarial y jurídico, y que profundice sobre materias de interés en esos ámbitos”. Entre las actividades que desarrollará el foro se incluyen expresamente acciones de formación, conferencias, presentaciones de libros y trabajos de investigación, actos conmemorativos y sesiones de análisis sobre materias de interés recíproco. El primer resultado de este convenio de colaboración ha sido el I Foro Debate APM-ASNEF, celebrado en Valencia del mes de marzo.

• Acuerdo con la Tesorería General de la Seguridad Social: el pasado mes de febrero, la T.G.S.S. y Asnef firmaron un nuevo acuerdo de colaboración, con el fin de ayudar a las entidades financieras miembros de Asnef a cumplir con la normativa de prevención de blanqueo de capitales. De esta forma, la entidad financiera de Asnef podrá verificar la situación laboral declarada por los solicitantes de crédito, contrastando dichos datos con los que obran en poder de la TGSS, todo ello con el consentimiento expreso del cliente.

Índice Asnef
Asnef,ha creado un Índice Asnef informativo, con periodicidad anual, sobre tipos de interés aplicados en el mercado de crédito al consumo y con una antigüedad superior a doce meses.

El objeto de este índice es dotar de mayor transparencia a los productos y servicios de financiación ofrecidos a los consumidores, dada su complejidad actual, y posibilitar que

los consumidores tengan una referencia directa e inmediata de cuáles son los tipos de interés que se han aplicado en el mercado.

El Índice Asnef se elabora con los datos recopilados por la Asociación entre aquellas entidades miembros de la misma que, libre y voluntariamente, han querido participar, haciendo constar expresamente que las entidades asociadas de Asnef son libres de aplicar los tipos de interés que decidan en cada momento, como corresponde a un régimen de libre mercado que no regula ni fija límites a los tipos de interés en operaciones de préstamo o crédito.

El Índice Asnef se publica una vez al año en la página web de la Asociación, donde puede ser consultado por todo aquel que así lo desee, pertenezca o no a la Asociación, persona física o jurídica, nacional o extranjera, y de forma anónima y gratuita.

Ignacio Pla, presidente del Comité Legal y Político de Eurofinas
En diciembre de 2016, Eurofinas, la patronal del sector a nivel europeo, designó a Ignacio Pla, Vicesecretario General de Asnef, como presidente de su Comité Legal y Político para un mandato de dos años inmediatamente efectivo.

Este comité es responsable de analizar las distintas propuestas legislativas realizadas por la Comisión Europea, y de desarrollar los argumentos y posiciones de Eurofinas sobre las mismas, así como toda aquella regulación que pueda afectar a la industria del crédito al consumo, en materia de supervisión, protección de datos y distribución de seguros.

Marco legal: situación de los EFC’S
El nuevo régimen jurídico de los establecimientos financieros de crédito (EFC´s) fue desarrollado en la Ley 5/2015 de Fomento de la Financiación Empresarial. No obstante, y en tanto no exista un desarrollo reglamentario posterior, esta norma indicaba que los EFC’s se regirán, en todo aquello que la propia Ley no recoja en ese momento, por la normativa aplicable a las entidades de crédito.

Por tanto, y a la espera de una normativa específica, la normativa básica es la prevista para las entidades de crédito.

En particular, se extendía a los EFC´s la regulación sobre participaciones significativas, idoneidad e incompatibilidades de altos cargos, gobierno corporativo y solvencia, contenida en la Ley 10/2014 de 26 de junio, de Ordenación, Supervisión y Solvencia de Entidades de Crédito.

También ampliaba a los EFC´s la normativa de desarrollo de esta Ley en materia de transparencia, mercado hipotecario, régimen concursal, y prevención del blanqueo de capital y de financiación del terrorismo, prevista para las entidades de crédito.

El citado desarrollo reglamentario de la Ley 5/2015 no ha visto aún la luz, entre otras circunstancias, debido a la existencia durante meses de un Gobierno en funciones, por lo que se espera que con el nuevo Gobierno, en breve, se publique dicho desarrollo reglamentario de gran importancia para el sector.

Sobre Asnef
Creada en 1957, la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef) es la organización que representa a las entidades dedicadas a la financiación en España.

Asnef agrupa en su seno a 51 entidades asociadas y 339 adheridas. Las entidades asociadas, tanto establecimientos financieros de crédito como bancos especializados y sucursales de crédito comunitario, suponen los principales especialistas del mercado español de la financiación del automóvil y del consumo.

Asnef sirve de enlace entre las entidades financieras especializadas, las Administraciones Públicas, otras asociaciones profesionales españolas y europeas y los usuarios de los productos financieros, facilitando a los consumidores, profesionales y empresarios el acceso a los bienes de consumo y de producción.

Nuevo servicio de Formación “Fit & Proper” para consejeros y altos cargos de entidades financieras.-

La reciente normativa bancaria (en España, la Ley 10/2014 de Ordenación, Supervisión y Solvencia de Entidades de Crédito) ha subrayado la importancia de las obligaciones de gobierno corporativo y, en particular, de los requerimientos a los miembros de los órganos de administración y altos directivos en materia de formación, experiencia, honorabilidad, idoneidad y dedicación suficiente a sus responsabilidades.

Por ello, ASNEF ha puesto en marcha, en colaboración con una consultora de prestigio, un Plan de Formación para consejeros y altos directivos de entidades financieras, con el objetivo de dar cumplimiento de los requerimientos exigidos por el Banco Central Europeo, para el adecuado desarrollo del gobierno de las entidades.

Convenio de Colaboración con la Asociación Profesional de la Magistratura.-
En el mes de diciembre de 2016, ASNEF suscribió un Convenio de Colaboración con la Asociación Profesional de la Magistratura (APM), a través de su Fundación, para establecer un Foro de Investigación Jurídica que “fomente las actividades de debate plural entre los mundos económico, empresarial y jurídico, y que profundice sobre materias de interés en esos ámbitos”.

Entre las actividades que desarrollará el Foro se incluyen expresamente acciones de formación, conferencias, presentaciones de libros y trabajos de investigación, actos conmemorativos y sesiones de análisis sobre materias de interés recíproco.

El primer resultado de este Convenio de Colaboración ha sido el I Foro Debate APM-ASNEF, celebrado en Valencia los pasados l 9 y 10 del presente mes de marzo.

Acuerdo con la Tesorería General de la Seguridad Social
El pasado mes de febrero, la T.G.S.S. y Asnef firmaron un nuevo acuerdo de colaboración, con el fin de ayudar a las entidades financieras miembros de Asnef a cumplir con la normativa de prevención de blanqueo de capitales.

De esta forma, la entidad financiera de Asnef podrá verificar la situación laboral declarada por los solicitantes de crédito, contrastando dichos datos con los que obran en poder de la TGSS, todo ello con el consentimiento expreso del cliente.

Índice Asnef
Asnef,ha creado un Índice Asnef informativo, con periodicidad anual, sobre tipos de interés aplicados en el mercado de crédito al consumo y con una antigüedad superior a doce meses.

El objeto de este índice es dotar de mayor transparencia a los productos y servicios de financiación ofrecidos a los consumidores, dada su complejidad actual, y posibilitar que

los consumidores tengan una referencia directa e inmediata de cuáles son los tipos de interés que se han aplicado en el mercado.

El Índice Asnef se elabora con los datos recopilados por la Asociación entre aquellas entidades miembros de la misma que, libre y voluntariamente, han querido participar, haciendo constar expresamente que las entidades asociadas de Asnef son libres de aplicar los tipos de interés que decidan en cada momento, como corresponde a un régimen de libre mercado que no regula ni fija límites a los tipos de interés en operaciones de préstamo o crédito.

El Índice Asnef se publica una vez al año en la página web de la Asociación, donde puede ser consultado por todo aquel que así lo desee, pertenezca o no a la Asociación, persona física o jurídica, nacional o extranjera, y de forma anónima y gratuita.

Ignacio Pla, presidente del Comité Legal y Político de Eurofinas
En diciembre de 2016, Eurofinas, la patronal del sector a nivel europeo, designó a Ignacio Pla, Vicesecretario General de Asnef, como presidente de su Comité Legal y Político para un mandato de dos años inmediatamente efectivo.

Este comité es responsable de analizar las distintas propuestas legislativas realizadas por la Comisión Europea, y de desarrollar los argumentos y posiciones de Eurofinas sobre las mismas, así como toda aquella regulación que pueda afectar a la industria del crédito al consumo, en materia de supervisión, protección de datos y distribución de seguros.

Marco legal: situación de los EFC’S
El nuevo régimen jurídico de los establecimientos financieros de crédito (EFC´s) fue desarrollado en la Ley 5/2015 de Fomento de la Financiación Empresarial. No obstante, y en tanto no exista un desarrollo reglamentario posterior, esta norma indicaba que los EFC’s se regirán, en todo aquello que la propia Ley no recoja en ese momento, por la normativa aplicable a las entidades de crédito.

Por tanto, y a la espera de una normativa específica, la normativa básica es la prevista para las entidades de crédito.

En particular, se extendía a los EFC´s la regulación sobre participaciones significativas, idoneidad e incompatibilidades de altos cargos, gobierno corporativo y solvencia, contenida en la Ley 10/2014 de 26 de junio, de Ordenación, Supervisión y Solvencia de Entidades de Crédito.

También ampliaba a los EFC´s la normativa de desarrollo de esta Ley en materia de transparencia, mercado hipotecario, régimen concursal, y prevención del blanqueo de capital y de financiación del terrorismo, prevista para las entidades de crédito.

El citado desarrollo reglamentario de la Ley 5/2015 no ha visto aún la luz, entre otras circunstancias, debido a la existencia durante meses de un Gobierno en funciones, por lo que se espera que con el nuevo Gobierno, en breve, se publique dicho desarrollo reglamentario de gran importancia para el sector.

Sobre Asnef
Creada en 1957, la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef) es la organización que representa a las entidades dedicadas a la financiación en España.

Asnef agrupa en su seno a 51 entidades asociadas y 339 adheridas. Las entidades asociadas, tanto establecimientos financieros de crédito como bancos especializados y sucursales de crédito comunitario, suponen los principales especialistas del mercado español de la financiación del automóvil y del consumo.

Asnef sirve de enlace entre las entidades financieras especializadas, las Administraciones Públicas, otras asociaciones profesionales españolas y europeas y los usuarios de los productos financieros, facilitando a los consumidores, profesionales y empresarios el acceso a los bienes de consumo y de producción.